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Empresas y Negocios / Inversiones
Comenzar Negocios con Familia y Amigos
¿Qué pasa si decides entrar en negocios junto a tu familia o amigos? Un artículo con estrategias para que aprendas a navegar por estas aguas difíciles.
¿Puede su vínculo resistir la prueba de los negocios?
Si bien tener una buena relación con tu familia y grandes amistades no tiene precio, no asumas que la relación que compartes con tus seres queridos se trasladará al mundo de los negocios. De hecho, operar una empresa con tus cercanos puede representar grandes desafíos.
No es raro escuchar historias de familias destrozadas después de que hicieron negocios entre ellos, o de amigos que ya no se hablan luego de fallar al querer iniciar una empresa. ¿Cómo es que los negocios llegan a dañar estas fuertes relaciones?
La realidad es que manejar un negocio requiere fortaleza y profesionalismo, exigencias que pueden entrar en conflicto con los sentimientos de afecto que compartes con tus allegados. Veamos algunas estrategias que pueden ayudarte en el proceso de formar negocios con familia y amigos.
Evalúa la compatibilidad
Antes de adentrarte en el negocio con ellos, necesitas ser honesto acerca de las características y capacidades de todas las partes involucradas. Piensa en los hábitos personales que podrían provocar problemas y obstaculizar el negocio.
Por ejemplo, si una de las partes procrastina todo el tiempo, poco puedes esperar de un buen desarrollo… Y no sería recomendable darle las cuentas a un socio que es descuidado con el dinero. Si no quieres sufrir de dolores de cabeza, evita tener relaciones de negocios con personas que no están a la altura de tus estándares de trabajo.
Establece funciones específicas
¡Tienen que ser cuidadosos y profesionales sobre lo que esperan que cada parte realice en la operación del negocio. No hagas suposiciones acerca de las funciones y responsabilidades; te recomiendo que las definan y las pongan por escrito para evitar malentendidos y disgustos en el futuro.
A pesar de que todos traerán habilidades valiosas para el negocio, debe haber sólo una persona a cargo. Se vuelve muy difícil para los empleados si los socios realizan peticiones que entran en conflicto, por lo que es bueno hacer un organigrama que aclare el nivel de autoridad de cada persona.
Discute el reparto de ganancias
El punto de entrar en un negocio con familia o amigos es poder colaborar para crear mayor riqueza, por lo que es importante hacer un plan de cómo los ingresos del negocio serán repartidos. También deben determinar si los propietarios iniciarán con un salario o si esperarán hasta que el negocio muestre ganancias suficientes.
Puede haber resentimientos si una de las partes trabaja más y recibe la misma cantidad que las demás; asegúrate de que cada función se remunere adecuadamente. Además, deben estar de acuerdo en la cantidad de dinero que se conservará para reinvertirla en el negocio.
Apóyate de asesores independientes
Aunque pienses que entre familia y amigos debe haber confianza ciega, en los negocios, lo mejor es permitir que un contador mantenga los libros y se asegure que las transacciones financieras estén por encima de los individuos de la junta directiva. Además, contrata a un abogado para que creen acuerdos justos y legales para todas las partes.
Si hay desacuerdos acerca de cómo debe gestionarse el negocio, sería útil contratar a un asesor de negocios que les ayude a determinar las mejores estrategias. Si el dinero es escaso, obtengan apoyo de un amigo experimentado que pueda guiarlos objetivamente a tomar las decisiones correctas.
Crea un plan de salida
Si bien esperas que tus esfuerzos tendrán éxito, puede llegar un momento en que necesites terminar la relación de trabajo con tus seres queridos. Asegúrate de que hay un proceso establecido que dicte cómo se deberán repartir los activos y pasivos del negocio.
Si hay obligaciones pendientes que deben cumplir, puede volverse un proceso complicado cerrar el negocio y pagar a cada parte. Obtén la ayuda de un contador para determinar la mejor manera de liquidar la entidad y asegurar que cada parte esté justamente recompensada.
Incluso si el negocio familiar o entre amigos no funciona, recuerda que ustedes compartían lazos antes de esa aventura. Reorienta la relación lejos de los temas de trabajo y trata de restaurar el compañerismo y la diversión que antes disfrutaban.
Resoluciones Financieras: Reducir Deudas
¡Que este sea un año libre de deudas! Aprende algunos consejos que pueden ayudarte a reducir tus deudas y vivir una vida más tranquila en el futuro.
Sugerencias financieras para el que quiere vivir sin deudas.
Un número creciente de personas están actualmente luchando con problemas de deuda que estropean su capacidad para administrar su dinero. Si admites que el endeudamiento ha puesto tu futuro financiero en peligro, entonces la reducción o eliminación de las deudas debe ser una de tus resoluciones más importantes para este año.
Considera las razones de tu endeudamiento
De todas las metas financieras que puedes establecer, disminuir deudas es una de las más difíciles de lograr. Pedir prestado es una actividad que en un principio parece ayudar a pagar las cuentas o alcanzar sueños; pero puedes rápidamente quedar atrapado en sus garras… como una mosca en una telaraña.
Muchas personas adquieren deudas sin primero determinar si el endeudamiento realmente resolverá los problemas financieros que enfrentan. Por ejemplo, tomar un préstamo para aliviar un déficit presupuestario crónico nunca funciona. Aunque un préstamo puede cubrir temporalmente la brecha, con el tiempo la deuda sólo hará que la situación empeore.
Otras personas caen en dificultades porque no calculan bien si realmente podrán pagar las cuotas de interés y de amortización del préstamo. Mientras que un préstamo puede parecer una manera razonable de adquirir un coche o una casa, los pagos mensuales reducen la capacidad de hacer otras actividades (pagar otras cuentas, ahorrar, invertir).
Obtén todos los detalles de tu deuda
Después de identificar las causas de tu endeudamiento, es necesario que evalúes la suma total de la deuda, los pagos mensuales requeridos, la tasa de interés, y el tiempo restante del préstamo. Si tienes varios préstamos, crea una hoja de cálculo para ayudarte a rastrear tus deudas.
Revisar tu situación en una sola hoja te permitirá crear un plan para reducir tus deudas. Tu objetivo es pagar los préstamos rápidamente de modo que puedas mejorar tu flujo de dinero. La hoja también te ayudará a ser más honesto acerca de tus obligaciones, en lugar de ignorarlas en tu perjuicio.
Pregunta a tus organismos crediticios si ofrecen soluciones para mitigar tus deudas. Puede ser posible renegociar el préstamo para pagar una cantidad mensual menor durante un período más largo. También puedes tratar de consolidar múltiples deudas en un préstamo más asequible para aliviar la presión sobre tu bolsillo.
Encuentra formas drásticas de pagar la deuda
Aunque seas capaz de obtener mejores condiciones para tus préstamos, tu principal objetivo debe ser reducir las deudas agresivamente. Para ello es necesario que hagas sacrificios, tales como la venta de algunas de tus posesiones y la reducción de tus gastos. Revisa tu presupuesto y recorta radicalmente tus gastos (cable, ropa, entretenimiento). Exprime cada billete que puedas encontrar y úsalo para pagar las deudas.
Si estás peligrando en números rojos, entonces necesitas encontrar maneras de obtener dinero extra para hacer frente a tus obligaciones. Piensa desde vender productos de gran demanda entre tus conocidos hasta desenterrar talentos ocultos que puedas capitalizar. Aprovecha estas oportunidades de crisis para aprender de los errores y levantarte como nunca antes.
Deja de depender del endeudamiento
En definitiva, si quieres librarte de deudas, debes tener una actitud diferente hacia el endeudamiento. Para muchas personas, obtener un préstamo es el primer pensamiento que se les viene cuando necesitan dinero. Pregúntate a ti mismo: "¿Qué haría yo si no pudiera conseguir este préstamo? Entrena tu mente para pensar en alternativas libres de deuda.
Tu presupuesto es una herramienta importante que te permitirá mantenerte al tanto de los próximos gastos a lo largo del año. Tienes que pensar de antemano cómo obtendrás el dinero para pagar esos gastos, en lugar de pedir prestado cuando estés desesperado y tus opciones sean limitadas.
Recuerda que el dinero que destinas a pagar los intereses de los préstamos representan fondos que deberías estar utilizando para construir riqueza. Cuando reduzcas tus obligaciones, empieza a canalizar el dinero a ahorros e inversiones para que puedas crearte un futuro más próspero.
Administración del Dinero / Ahorro
Resoluciones Financieras: Ahorrar Regularmente
Haz de este un año próspero siguiendo una buena estrategia de ahorro. Aprende a desarrollar la disciplina de ahorrar incluso si no tienes mucho dinero.
Sugerencias financieras para el que quiere ahorrar.
El año está avanzando rápidamente, y varias personas ya han caído de nuevo en sus malos hábitos financieros pese a sus fervientes declaraciones de mejorar las cosas. De hecho, algunos sentirán pocas diferencias entre este año y los otros…
Aunque sientas que tus resoluciones se estén esfumando igual que las promesas de un político, no te des por vencido y sigue tratando de crearte una vida mejor. Una clave para tener éxito con tus objetivos es romperlos en pequeñas metas que honestamente creas que puedas cumplir durante el año.
Una de tus más importantes metas financieras debe ser la preparación de un presupuesto. Este te dará una base sólida sobre la que construir tu futuro financiero. si en estos momentos no estás ahorrando consistentemente, te animo a que este sea tu siguiente objetivo del año.
Aún vale la pena ahorrar
Algunas personas argumentan que ahorrar es casi imposible cuando los precios están subiendo constantemente, ya que cada moneda ganada tiene que ser destinada a pagar cuentas. Otros se quejan de que ahorrar es contraproducente, puesto que las tasas de interés suelen ser inferiores a la tasa de inflación.
A pesar de estas realidades, ahorrar es crítico para lograr el éxito financiero por varias razones. En primer lugar, dejar de lado un dinero en vez de gastarlo requiere sacrificio y disciplina, que son dos requisitos indispensables para el logro en cualquier campo. Tienes que renunciar a algo para conseguir lo que quieres en la vida. El ahorro también te ayuda a crear una bolsa de dinero que puede ser utilizada en caso de emergencia o para aprovechar oportunidades de negocio o inversión que puedan surgir.
El hábito de ahorrar
El ahorro debería ser una parte habitual de tu vida, tanto como cepillarte los dientes. Establece un objetivo práctico de ahorro que quieras alcanzar para fin de año. Sea esta cantidad $1,000, $10,000 o $100,000, debe ser una cifra realista dada tu situación financiera y tus obligaciones.
Para desarrollar este hábito y hacer realidad tu objetivo de ahorro, tendrás que poner este en primer plano, en lugar de relegarlo a algo que podrías hacer si te sobran fondos.
Decide sobre una meta para el ahorro
Es más fácil permanecer motivado para ahorrar cuando tienes algo específico que deseas lograr con ese dinero. Por ejemplo, es posible que desee ahorrar para unos estudios universitarios, la adquisición de una vivienda propia, o unas buenas vacaciones familiares fuera de la ciudad.
Una vez que haya determinado tu meta y su costo, divide esa cifra en la suma mensual, semanal o diaria que tendrías que ahorrar para alcanzar esa meta. Por lo tanto, si quieres acumular $15,000 a finales de año, tendrías que dejar aproximadamente unos $1,250 por mes, $288 por semana o $41 por día. Es fundamental que te comprometas a contribuir la cantidad necesaria para el período que mejor funcione para ti.
Pequeños cambios en tus rutinas pueden marcar grandes diferencias en tus finanzas. Espero que todas estas sugerencias te ayuden a disfrutar de un nuevo año más próspero.
Resoluciones Financieras: Hacer un Presupuesto
Elaborar un presupuesto debería ser una de tus principales resoluciones de este año. Un presupuesto puede ayudarte a lograr tus otras metas financieras.
Sugerencias financieras para el que quiere comenzar bien.
Para muchas personas, el comienzo de un nuevo año es el tiempo señalado para «ponerse serios» y hacer resoluciones firmes de cambios positivos en sus vidas. También es habitual que varias de estas personas renuncien a sus promesas de superación personal al segundo o tercer mes del año.
Con frecuencia, la razón de que no logran completar sus objetivos de Año Nuevo es que no esbozaron con exactitud lo que se requería para llevarlos a cabo. No tiene sentido hacer resoluciones que suenen bien sin pensar en las medidas necesarias para llevarlas a cabo.
Otros obstáculos comunes para lograr metas son la falta de compromiso y trabajo duro necesarios para que el cambio se produzca. Si deseas eliminar un comportamiento indeseado, debes estar dispuesto a hacer lo que sea necesario, a pesar de las molestias o inconvenientes, para adoptar nuevas actitudes y acciones.
Planifica para tus gastos
Es fundamental que tengas una idea clara de lo que cuesta tu estilo de vida. Si no has desarrollado el hábito de planificar tus gastos, entonces tu primer objetivo financiero debería ser preparar un presupuesto para que seas más consciente de tus próximos gastos.
En otros artículos he hablado de hacer presupuestos sencillos, pero hoy nos enfocaremos en armar uno detallado con el fin de que pongas mayor orden a tus finanzas. Un presupuesto elaborado te mostrará cuándo esperar ciertos gastos que no ocurren todos los meses, como las cuotas escolares de los niños, regalos de cumpleaños o gastos vacacionales. Con esto podrás determinar cuánto hay que dejar a un lado cada mes para pagar estas cosas.
Tener un plan de gastos detallado también te dará la oportunidad de priorizar tus cuentas y decidir cuáles puedes reducir o eliminar. Dado que los costos suelen aumentar más que los ingresos, es posible que tengas que recortar algunos gastos para poder llegar a fin de mes.
Haz una lista de tus gastos
El primer paso para crear tu presupuesto es dedicar un par de horas para considerar tu vida y los costos asociados a ella. Sea en papel o computadora, piensa y anota todos los eventos y transacciones de cada mes que requieren que gastes dinero.
Recuerda anotar el dinero que ahorres como un gasto, y no dejes de lado esas pequeñas compras que siempre haces, juntas pueden derribar un buen presupuesto.
Determina costos realistas
Una vez que hayas completado tu lista, tienes que considerar los costos de cada artículo. Si no sueles tomar nota de tus gastos, puedes encontrar este paso desafiante, pero hay maneras de hacer estimaciones realistas acerca de tus gastos.
Revisa tus recibos viejos y estados de cuenta para identificar tus consumos. Si no tienes ni idea de lo que pagas por cosas tales como regalos o ropa, trata de establecer un límite de gasto razonable para el año basado en tu estilo de vida. Después de ingresar todos tus otros gastos, verás si realmente puedes darte el lujo de gastar esas cantidades en estos artículos.
Calcula los costos mensuales promedio
A continuación, calcula el costo promedio de tus gastos durante un mes. Por lo tanto, si tu seguro de automóvil cuesta $1,800 morlacos al año, divide este costo entre 12 para obtener un costo mensual promedio de $150. Esta es la cantidad que necesitas ganar cada mes para cubrir tu seguro.
Suma las cifras de todos tus gastos mensuales promedio y descubrirás el costo total de tu estilo de vida por mes. Aunque puede que realmente no gastes esa suma cada mes, necesitas ganar esa cantidad promedio si deseas pagar tus cuentas en los meses de más gastos sin estar estresado o recurriendo a préstamos.
Luego, toma nota de todos tus ingresos (salario, pensión, honorarios, ganancias de un negocio…). Por último, resta tus gastos totales de tu ingreso total para determinar si tienes un superávit o déficit de ingresos.
Si estás luchando para llegar a fin de mes, entonces ya sabes que tu ingreso total es insuficiente. Para lograr un presupuesto equilibrado, identifica los gastos que podrías tratar de reducir o prescindir. Además, puedes usar tu déficit como objetivo de los ingresos que quieres tener.
Administración del Dinero / Desarrollo Personal / Emprendedor
Resoluciones Financieras: Ganar Más
¿Qué es lo que realmente necesitas para aumentar tus ingresos? He aquí algunas estrategias prácticas que están garantizadas para ayudarte a ganar más dinero.
Sugerencias financieras para el que quiere más.
Un problema común y frustrante para las personas que quieren alcanzar sus objetivos financieros es que simplemente no tienen ingresos suficientes para hacer todo lo que les gustaría. Para alcanzar muchos de los objetivos es necesario tener exceso de fondos a la mano.
Como la mayoría de la gente, probablemente incluiste algunas metas financieras en tu lista de resoluciones de este año. Si realmente quieres ponerte en un camino financiero positivo y evitar los decepcionantes resultados de otros años, entonces te recomiendo entender y seguir las ideas de este artículo.
Tener más dinero es esencial
Es poco probable que puedas vivir tus mas grandes sueños únicamente producto de un salario mínimo. Una parte de tu plan para tener unas mejores finanzas debe concentrarse en aumentar tu capacidad de generar ingresos. Sin fuentes adicionales de ingresos, tendrías que dedicarte más arduamente a la cautelosa gestión de tu dinero, evitar a toda costa deudas onerosas, y ahorrar de forma extrema para construir tu riqueza.
A pesar de saber que necesitan mejorar sus flujos de efectivo, muchas personas tienen dificultades para llegar a ideas prácticas para hacer más dinero. Otros tantos tienen miedo de hacer algo fuera de sus puestos de trabajo. Veamos algunas formas generales en las que podemos comenzar a generar dinero extra.
Establece un objetivo de ingresos
¡Imagina lo difícil que sería ganar un partido de fútbol si no supieras donde esta ubicada la portería! Del mismo modo, si quieres anotar en el campo financiero, debes ser claro acerca de tus metas financieras. Así, el primer paso es determinar exactamente cuánto más necesitas ganar.
Hacer un presupuesto detallado puede ayudarte a calcular la cantidad extra de dinero que necesitas para cubrir tus necesidades y ahorrar para demandas adicionales. Para facilitar este proceso, busca alguna plantilla o aplicación en línea para hacer presupuestos personales.
Anota tanto los gastos actuales y deseados en tu presupuesto. Después de sumar todos los costos proyectados para un mes y restarles tus ingresos, llegarás a la cantidad que te falta. Si fueras capaz de ganar este dinero extra cada mes, entonces podrías tener aquello que tanto deseas.
Divide la cifra objetivo
Una vez que sepas lo mucho que necesitas aumentar tus ganancias, el siguiente paso es dividir esta cifra en una cantidad menor para que parezca más fácil de alcanzar. Una cantidad muy grande hace que tu cerebro se «congele», haciéndote incapaz de pensar en maneras de ganar ese dinero.
Por ejemplo, si tu presupuesto revela que necesitas otros $600 morlacos —por no decir una moneda real— por mes para lograr tus objetivos, divide esta cantidad en $150 por semana o $20 por día.
Al tratar de encontrar métodos realistas de hacer dinero, es muy importante ser consciente de la cantidad de cosas que necesitas ofrecer y las ganancias que debes tener. Considera diversas opciones para asegurarte de que puedes alcanzar tus objetivos en los tiempos disponibles.
Aumenta tu valor ante los demás
Una de las maneras más rápidas de hacer más dinero es aumentar lo que ya estás haciendo actualmente. Así, un profesor de matemáticas podría ofrecer clases particulares, mientras que un diseñador podría tomar trabajos como freelancer. Sin embargo, no tomes actividades que puedan poner en riesgo tu trabajo regular.
También puedes examinar los programas de afiliados u ofrecer servicios demandados en páginas como Fiverr. Si sientes que te faltan habilidades para hacer cosas como esas, piensa en productos que puedas suministrar a tus colegas en el trabajo, escuela o comunidad con mayor comodidad y a precios más baratos.
Hay cientos de maneras de utilizar tus talentos y aficiones, y miles de formas de tomar ventaja de las oportunidades que pueden estar disponibles justo frente a ti. La clave está en ser creativo y pensar en formas en las que puedes agregar valor a las vidas de otras personas.
3 Consejos para Lograr tus Resoluciones Financieras
Todos hemos establecido resoluciones que dejamos sin cumplir. Aquí te comparto unos consejos y el recordatorio de que aún estás a tiempo de lograrlas.
Que tus resoluciones no se queden en buenos deseos.
Se necesita de buena voluntad y mucha motivación para cumplir esas famosas metas y resoluciones que nos propusimos en Año Nuevo. ¿Aún no te das por vencido? Aquí te dejo tres sencillos consejos que puedes seguir para lograrlas —ahora sí— y no «morir» en el intento.
1. Sé más consciente de tu dinero
Es muy posible que estés gastando de más debido a que no tienes total conocimiento ni control de lo que ocurre con tu dinero. Revisa periódicamente tus estados de cuenta bancarios, presupuestos, consumos y cualquier otra información que te sirva para saber cómo se mueve tu dinero y puedas hacer ajustes de ser necesario.
2. Refuerza lo positivo
No subestimes el poder de tu ser interior y cómo las emociones conducen tus comportamientos financieros… te pueden llevar al éxito o a la ruina. Puedes apoyarte del condicionamiento y las recompensas para reforzar los comportamientos que deseas repetir.
Comienza a practicar el diálogo interno positivo para ayudar a alinear tu «corazón» con tu cabeza. Luego asocia tus gustos a aquello que quieras reforzar (revisar tus estados de cuenta mientras escuchas tu música preferida y tomas tu bebida favorita). Usa una libreta para anotar tus logros y felicítate por haberlos hecho. Con el tiempo, asociarás el mantener tus finanzas en orden con sentimientos positivos, lo que facilitará que lo hagas por gusto y no como un castigo.
3. Restar y sumar
Cambiar tus comportamientos financieros implica eliminar comportamientos y añadir otros. Por cada mal hábito que deseas eliminar, identifica uno bueno que pueda tomar su lugar. Por ejemplo, si tu objetivo es dejar de acumular cargos por pagos atrasados, identifica acciones que te ayuden a lograrlo, tales como abrir los recibos en cuanto lleguen para estar al tanto de las fechas de vencimiento, domiciliarlos, o programar alertas en tu calendario para pagarlos. Antes de que te des cuenta, los cargos por pagos atrasados serán cosa del pasado y tendrás un mejor manejo de tus obligaciones financieras futuras.
El dinero no es todo en la vida, pero es bueno vivir siendo coherente con tus propósitos mayores y que el dinero no sea impedimento de ello. Espero que estos tips te ayuden realmente a cumplir tus resoluciones.
